作者：金维蕙发布时间：2026-06-15 20:29:46 点击数：39087

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售后服务上门服务电话，智能分配单据：甘肃银行，一把分掉3年净利润！上市前让员工贷款买股每人投10万，如今跌去80%

来源｜金角财经（ID: F-Jinjiao)

作者 | 田羽

甘肃银行，真是一家神奇的银行。

你说它缺钱吧，偏偏它最近一出手就“土豪”得让市场愣住：拟分红金额17.78亿元，差不多去年归母净利润的3倍，一副“不差钱”“账上很宽裕”的姿态。

而如果把时间拉长来看，这笔分红的力度就更显得夸张了。2023年至2025年，甘肃银行的归母净利润分别为6.45亿元、5.82亿元、5.88亿元，三年累计实现净利润18.15亿元。

也就是说，此次分红几乎分掉了该行近三年的利润。

但你要说它真的资金很充裕，恐怕也未必。

这家银行此前已经多年没有分红，资本充足率近年也算不上好看，长期处在城商行中下游位置，2024年几乎滑到接近垫底。更别说，这些年甘肃银行还在不断把资产转让给甘肃资管，给自己减压、腾挪空间。

这就很耐人寻味了。

一家资本并不宽裕、盈利并不强势、仍在持续甩包袱的银行，为什么突然拿出远超利润水平的现金大红包？

回馈股民，还是资金回流？

先来看看这份分红计划。

根据甘肃银行公告，其董事会建议每10股派发1.18元（含税）股息，合计派息约17.78亿元。而这家银行2025年归母净利润只有5.88亿元。

消息一出，市场立刻炸锅。

原因很简单：甘肃银行自登陆港股以来，实际上并没有持续用真金白银回报过投资者。除了2019年6月有过一次现金分红，之后整整六年再无派息。

更关键的是，就在不久前，甘肃银行对“不分红”的解释还是：考虑未来业务发展需要充足资本支持。

结果转眼之间，剧情反转。

过去说要留钱发展，如今却突然能一口气分出近20亿元。那这是否意味着，甘肃银行的资金压力已经明显缓解，账上开始宽裕了？

从资本充足率来看，恐怕没那么乐观。

2021年至2025年，甘肃银行资本充足率分别为12.44%、12.28%、11.88%、11.16%、12.07%。同期申万城商行板块中位数分别为13.81%、13.16%、13.34%、13.8%、12.55%。（注：含港美股，甘肃银行是城商行，申万这个板块并没有把其纳入，原因不详但不影响横向对比分析）

也就是说，这几年甘肃银行资本充足率全部低于行业中位数。

尤其是2024年，申万城商行板块最低值是12.06%，而甘肃银行只有11.16%。如果单看这组数据，甘肃银行当年的资本水平，大概率已经处在城商行靠后甚至接近垫底的位置。

2025年虽有回升，但仍只是中下游水平。

换句话说，它不是那种“资本充裕到可以豪爽分红”的银行。

更关键的是，这几年甘肃银行一直在靠“卖卖卖”给自己腾挪空间。2021年至2024年，甘肃银行至少6次向甘肃资管转让资产，累计转让的资产规模数十亿元。

到了2025年，这种操作仍未停止。

6月30日，甘肃银行将本金余额及利息合计接近1.9亿元的债权资产，以不足3700万元的价格转让给甘肃资管。

8月，又公告拟以153亿元出售账面余额197.19亿元的资产包，除了信贷资产，还包括信托、资管计划等低效益金融投资资产。

12月29日，再次将约1.75亿元债权资产，以略超1亿元价格转让给甘肃资管。

资本情况不理想但抛出远超当期利润水平的大额分红方案，本来已经反常，但如果再往下看股东结构，这种反常就更值得玩味了。

甘肃银行前十大股东里，地方国资色彩非常浓。第一大股东是甘肃省公路航空旅游投资集团，持股17.63%；第二大股东是甘肃省国有资产投资集团，持股12.67%。

红星资本局报道称，如果按甘肃地方国资股东口径粗略统计，相关股东合计持股约63.3%，在甘肃银行本次分红中，对应可获得分红约11.26亿元。

这意味着什么？

过去这些年，是甘肃资管不断接盘、托底、输血；如今甘肃银行突然大手笔分红，市场自然会产生一种联想：

分红背后除了有回馈股民的考虑，也有国资体系的“资金调动”“回流”的成分。

当然，这种推测未必能被直接证实。

但资本市场最敏感的，从来不是答案，而是信号。

盈利风控，双重暗礁

如果甘肃银行已经走出低谷，大额分红还可以理解为“苦尽甘来”。

问题在于，它显然还没有。

2025年，甘肃银行实现营收54.21亿元，同比下滑9%；归母净利润虽然没有下滑，但也几乎谈不上增长，只是从2024年的5.82亿元微增至5.88亿元，增幅大约1%。

相比之下，申万城商行目前公布年报的上市华体汇电竞-华体汇(中国)中，2025年营收和归母净利润的增速中位数分别为5.12%和8.13%。甘肃银行不管是收入还是利润，基本都只能排在行业中下游。

业绩压力首先体现在存贷结构的变化上。2024年至2025年，甘肃银行客户存款总额从3213.8亿元增至3374.74亿元，增长5%；但客户贷款及垫款总额却从2314亿元降至2296.19亿元，同比减少0.8%。

钱进来了，但贷不出去。这对银行来说，不是好消息。

因为银行的核心商业模式，是把负债端吸收的存款转化为资产端生息资产。一旦存款增长、贷款收缩，就意味着资金效率下降，利润空间受压。

可能正因如此，甘肃银行只能继续在净息差上做出让步，从而拖累了利润端的表现。

2021-2025年，甘肃银行的净息差分别为1.65%、1.45%、1.48%、1.18%和1.09%；与此同时，申万城商行同期的中位数分别为1.98%、1.92%、1.78%、1.65%和1.55%。

别小看这零点几个百分点的差距。对银行来说，净息差就是最核心的盈利空间。以2025年为例，甘肃银行1.09%的净息差，对比行业中位数1.55%，某程度可以解读为它在这项核心盈利指标上的表现，只有行业整体水平的七成左右。

这不是简单的数字差距，而是赚钱能力的差距。

而更让市场不安的，是风控问题。

2021年至2025年，甘肃银行不良贷款率分别为2.04%、2%、2%、1.93%、1.93%。

表面看这两年似乎略有改善，但别忘了，前面已经提到，这几年甘肃银行持续通过资产转让剥离部分风险较大的资产。

相比之下，同期申万城商行的不良贷款率中位数分别只有1.31%、1.25%、1.24%、1.18%、1.14%。行业的不良贷款率中位数几乎只有甘肃银行的一半。

还有一个细节更扎眼。

2024年至2025年，甘肃银行个人经营贷款不良率接近20%。

虽然这一业务体量不算大，但个人贷款本是银行业普遍看好的增长方向。如果在这一赛道风控失守，就意味着未来转型空间也会被打折。

而风控问题如果再往后追，本质上又绕不开内控和管理。这恰恰也是甘肃银行过去几年最让人不安的一环。

据财新此前报道，甘肃银行原内控合规高级执行官王春云在2023年春节前后被有关部门留置；不久后甘肃银行首任董事长兼行长李鑫也被留置，背后牵涉到中国化工集团违规为民营企业担保等问题。

报道还提到，在李鑫担任甘肃银行董事长期间，甘肃银行曾向甘肃天纪投资管理有限华体汇电竞-华体汇(中国)发放总额25亿元贷款，逾期多年未能收回。

该案中，当年的签字人正是时任董事长李鑫，经办人则包括风险部总经理王春云、投行部总经理徐明磊。在贷款风险暴露后不久，徐明磊被调离，李鑫、王春云被查。

如果连董事长、内控高管、风险负责人都曾卷入争议，那么问题就很难只归结为个体失误，更像是系统层面的裂缝。

而这种裂缝，从来不是靠一两年就能修复的。

分红之后，能告别仙股吗？

这次异常分红，可能还有另一层现实压力：

甘肃银行太需要改善自己在资本市场上的形象了。

甘肃银行港股上市时的发行价为2.69港元。但近几年，它早已跌入“仙股”区间。

2023年3月至2026年4月这3年多时间里，甘肃银行的股价几乎没能回到1港元以上，期间甚至一度跌至0.213港元，连发行价的10%都不到。即便今年3月底出现过一波反弹，也不过是回到0.3港元出头的水平。

甘肃银行这样的股价表现，套住的不只是外部投资者，也套住了自家员工。

2025年，中国经济网曾跟进“甘肃银行员工入股风波”。报道援引媒体说法称，甘肃银行有员工投诉，该行上市前曾让员工贷款持股，每人投入10万元，如今亏损已超过80%。

界面新闻也曾援引接近甘肃银行人士的说法称，员工持股计划最初是作为一项福利推进，但随着近年银行业绩承压，以及员工所持股份存在交易难题，这项原本被视作“福利”的安排，最终反而成了不少员工的“负担”。

而在这个尴尬节点上，甘肃银行也完成关键人事更替。

2026年1月，在代理行长四个月后，石海龙的任职资格正式获得监管批复。合理预测：新帅上任，无论是想改善资本市场印象，还是想稳住股东预期、提振员工信心，“告别仙股”大概率都是甘肃银行摆在台面上的现实目标。

从这个角度看，大额分红就容易理解了。

因为银行股不是靠讲故事撑估值的板块。资金买银行，看重的往往是三件事：安全性、稳定性、分红率。换句话说，分红是银行股最直接的估值语言。

甘肃银行这次突然端出一份巨额分红方案，也是在向市场展示：我还能给现金回报，我还值得被重新定价。

但问题在于，市场会信多久？

巨丰投顾投资顾问总监郭一鸣指出，A股和港股城商行里此前也有不少同类情况，地方银行早年受不良风险处置、监管分红约束连续多年不分红，等到风险缓和监管松绑后，就一次性大额派发历史留存利润，后续又重回低分红状态。

他进一步表示，甘肃银行时隔六年大额分红，一方面是安抚大股东、修复市场口碑，但另一方面也会透支内部资本储备，经营压力或进一步加大；对股东来说，长期持股者获得了期待已久的现金回报，但激进分红可能损害银行长远发展能力。

资本市场当然欢迎银行股分红，但真正愿意买单的，是建立在基本面修复之上的持续分红、稳定分红、健康分红。

如果一家银行在资金并不宽裕、盈利仍有压力的背景下，突然抛出一份异乎寻常的大额分红方案，这笔钱带来的，或许不只是短期情绪提振，也可能是新的疑问：

分出去的是现金，留下来的还剩多少底气。

本月行业报告更新新政策甘肃银行，一把分掉3年净利润！上市前让员工贷款买股每人投10万，如今跌去80%

来源｜金角财经（ID: F-Jinjiao)

作者 | 田羽

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更关键的是，就在不久前，甘肃银行对“不分红”的解释还是：考虑未来业务发展需要充足资本支持。

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从资本充足率来看，恐怕没那么乐观。

也就是说，这几年甘肃银行资本充足率全部低于行业中位数。

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换句话说，它不是那种“资本充裕到可以豪爽分红”的银行。

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6月30日，甘肃银行将本金余额及利息合计接近1.9亿元的债权资产，以不足3700万元的价格转让给甘肃资管。

8月，又公告拟以153亿元出售账面余额197.19亿元的资产包，除了信贷资产，还包括信托、资管计划等低效益金融投资资产。

12月29日，再次将约1.75亿元债权资产，以略超1亿元价格转让给甘肃资管。

资本情况不理想但抛出远超当期利润水平的大额分红方案，本来已经反常，但如果再往下看股东结构，这种反常就更值得玩味了。

红星资本局报道称，如果按甘肃地方国资股东口径粗略统计，相关股东合计持股约63.3%，在甘肃银行本次分红中，对应可获得分红约11.26亿元。

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过去这些年，是甘肃资管不断接盘、托底、输血；如今甘肃银行突然大手笔分红，市场自然会产生一种联想：

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但资本市场最敏感的，从来不是答案，而是信号。

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如果甘肃银行已经走出低谷，大额分红还可以理解为“苦尽甘来”。

问题在于，它显然还没有。

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因为银行的核心商业模式，是把负债端吸收的存款转化为资产端生息资产。一旦存款增长、贷款收缩，就意味着资金效率下降，利润空间受压。

可能正因如此，甘肃银行只能继续在净息差上做出让步，从而拖累了利润端的表现。

2021-2025年，甘肃银行的净息差分别为1.65%、1.45%、1.48%、1.18%和1.09%；与此同时，申万城商行同期的中位数分别为1.98%、1.92%、1.78%、1.65%和1.55%。

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相比之下，同期申万城商行的不良贷款率中位数分别只有1.31%、1.25%、1.24%、1.18%、1.14%。行业的不良贷款率中位数几乎只有甘肃银行的一半。

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而风控问题如果再往后追，本质上又绕不开内控和管理。这恰恰也是甘肃银行过去几年最让人不安的一环。

如果连董事长、内控高管、风险负责人都曾卷入争议，那么问题就很难只归结为个体失误，更像是系统层面的裂缝。

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但问题在于，市场会信多久？

资本市场当然欢迎银行股分红，但真正愿意买单的，是建立在基本面修复之上的持续分红、稳定分红、健康分红。

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我曾试着销声匿迹，才发现真的无人问津。

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软件大小:57.13MB
最后更新:2026-06-15 20:29:46
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应用分类:ios-Android甘肃银行，一把分掉3年净利润！上市前让员工贷款买股每人投10万，如今跌去80%
使用语言:中文
:需要联网
系统要求:8.71以上

应用介绍

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