作者:陈致希发布时间:2026-06-18 04:51:53 点击数:78898

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售后服务上门服务电话,智能分配单据:年轻人开始全款买房:潮汕独生女635万买下北京一套房

本文来源:时代财经 作者:梁争誉

635万元,一次性划到卖家账户。

放在十年前,这或许是一笔足以撬动两三套房首付的资金;如今,它被一些年轻人用来全款买下北京一套房。

拿到房本那天,北漂近十年的Cindy终于在北京安了家。没有30年房贷,也没有每个月固定扣款的压力,这套房子由父母全款买下。

类似的故事正在越来越多年轻人身上发生。

图为大片住宅楼 图片来源:图虫创意

在深圳,小红书博主“多拉没有A梦”掏空十年积蓄买下一套属于自己的房子。保定的小北在结婚第七年,靠着夫妻俩的努力全款买下一套学区房。

在社交平台上,“全款买房”“提前还贷”“不想负债”等话题持续升温。这与过去十多年的购房逻辑形成鲜明反差。

过去,“能贷尽贷”几乎是中国人买房的标准动作。房价上涨预期下,首付越低越好、贷款年限越长越划算,不少人背上30年房贷,希望借助杠杆完成财富积累。

而今天,越来越多购房者开始反过来思考:如果房子只是用来住,那么比起未来几十年的债务压力,一个没有房贷的家,或许更能带来安全感。

这种变化也体现在数据中。

深圳贝壳研究院数据显示,今年一季度,该平台成交的二手房中,全款买家占比达到25.1%;在总价200万元以下房源中,这一比例进一步升至34.1%。

与此同时,全国个人住房贷款余额已连续三年下降。根据央行统计数据,截至2025年底,全国个人住房贷款余额为37.01万亿元,较2023年初的高点减少1.93万亿元。随着建设银行个人房贷余额跌破6万亿元,国有六大行也全面告别个人房贷“6万亿时代”。

从争取更多杠杆,到主动降低负债,一场关于买房的观念转变,正在悄然发生。

“有空就去售楼处转转”,潮汕女孩635万全款买房

也许是潮汕人骨子里的敏感,Cindy关注楼市比大多数同龄人都要早。

2012年,她从汕头来到深圳读大学。那几年正值房价快速上涨,宿舍里一位师姐已经在深圳买了房,这件事给她带来了不小的冲击。

“我那时候就喜欢看房了,把出门看房当成一种运动。”她还曾专门带着父母从汕头来到深圳考察楼盘。只是当时她还是大学生集体户口,并不具备购房资格。

直到在北京落户后,买房再次被提上日程。

北京市场上适合年轻人的楼盘,她几乎都看过,“这些年看过二三十个楼盘,有空就去售楼处转转。”Cindy是一名传媒从业者,对世界保持着旺盛的好奇心。对她来说,看房本质上也是在观察中国经济发生了什么变化。

长期关注市场,让她等到了合适的买入时机。

从锁定区域到最终成交,Cindy前后辗转了一年,“这个小区我看了很久,一开始关注的时候市场价要800万元以上的,我从来没想到它跌到这么低,朋友们听说我用这个价格(635万元)买,也觉得太夸张了。”

图为在建楼盘 图片来源:图虫创意

即便如此,市场仍在继续调整。对门邻居比Cindy晚买三个月,又便宜了30万元。

真正决定出手后,她没有纠结贷款还是全款。原因很简单,房价深度回调后,父母手上的现金已经足以覆盖这套房子的房款。除此之外,还有一个现实考量。“这是婚前财产,我不希望未来因为贷款或者共同还贷产生复杂的问题。”

全款买房对Cindy而言,更像一次顺理成章的家庭资源配置。“我是独生女,这些钱未来也是留给我的,现在享受和80岁以后再享受有什么本质区别呢?”

真正付款那天,她和父母一起办理了手续。钱从父亲账户划出,整个过程很平静。房子成交当天,一家人简单吃了一顿自助餐以示庆祝。

真正让Cindy感受到拥有房子的意义,是入住之后。去年年底搬进新家后,退休的父亲经常从老家来北京帮忙打理房子,她也开始尝试许多租房时期从未想过的事情。

比如养花。阳台上的绿植越来越多,家具和摆件也一点点添置起来。那些过去觉得麻烦、觉得没必要投入精力的事情,如今都变得理所当然。

对于外界常说的“啃老”,她并不回避。“我就是啃老,但我不觉得有什么问题。”

Cindy认为,年轻人所面对的经济环境已经与父母那一代截然不同。“他们赶上了改革开放带来的发展红利,拥有更多机会。现在很多年轻人甚至出现工资倒挂,我爸妈的退休金加起来比我工资还高。”

因此,她并不认为接受父母支持是一件需要羞于启齿的事情。“家庭资源本来就应该在代际之间流动。我没有躺平,也一直在认真工作。既然家庭有这个能力,为什么不能利用这些资源,让自己过得更好一点?”

不想背债了,高杠杆时代落幕

全款买房并不是这两年才出现的新现象。

在房地产高歌猛进的年代,市场上同样存在大量全款买家,市场上甚至流传着一个段子——“全款的往里走,按揭的不要堵在门口,公积金的把小黄车挪走”。但当时,全款更多是资金实力的体现。今天,越来越多人选择全款,背后反映的是一种新的债务观。

在楼市上升周期里,加杠杆几乎是最优解。只需支付30%的首付,就能控制100%的资产。如果房价上涨10%,购房者获得的实际收益率远高于投入本金。与此同时,在收入持续增长的预期下,刚开始觉得沉重的月供,几年后往往会变得轻松许多。

房贷因此被视为普通人能够获得的最优质的融资工具。

但这种逻辑正在发生变化。一名在广州从业多年的人士告诉时代财经:“客户不想负债了。”

“全款购房现象增多,核心原因在于购房者心态和资金配置逻辑发生了变化。”深圳贝壳研究院院长肖小平告诉时代财经,部分消费者对自己未来的收入预期不如过去乐观,或者对其它投资收益的预期不如过去乐观,因此更倾向于全款购房。

图为住宅楼 图片来源:图虫创意

这种变化也体现在提前还贷潮中。

深圳业主叶斐(化名)2018年买房时,办理了370万元商业贷款,房贷利率5.39%,月供超过2万元,其中约1.66万元是利息,本金不足4000元。如果正常还贷30年,她支付的利息总额将高达377万元。

2022年开始,叶斐开始提前还贷,先后三次偿还本金150万元。随着贷款规模下降以及利率调整,剔除公积金抵扣部分,现在她的月供已经降至7000多元,“手里的现金流宽裕了很多,后面会不会继续提前还贷,还要看利率变化。”

从某种程度上说,提前还贷和全款买房,是同一种心理的两面。相比利用低成本资金扩大资产规模,年轻人们开始在意减少负债带来的轻松感。

另一个重要原因是,房子本身变便宜了。

克而瑞统计数据显示,从32个重点城市2025年的成交情况来看,无论是新房还是二手房,大部分城市的套均总价都已降至300万元以下;即便是一线城市,二手房套均总价也大多低于300万元。

换句话说,在很多城市,100万-200万元已经可以买到一套房子。“即便是房价相对最高的上海,2025年200万元/套以下的成交占比也在44%以上。”克而瑞指出。

购房门槛下降,让原本需要贷款才能完成的交易开始具备全款成交的可能。

全款在深圳买房的多拉没有A梦坦言,“我是最感谢房价下跌的那一批人,当时买不起,努力了快10年最终凭着自己的努力拿下了一套125平方米的房子。”

除了自住需求,全款购房也受到部分投资型买家的青睐。

肖小平表示,在低总价、小户型华体汇电竞-华体汇(中国)中,部分投资者以出租获取稳定收益为主要目的。对于这类买家而言,如果采用按揭贷款,需要承担额外的利息成本,可能会压缩租金回报率,因此更倾向于一次性付款。

前述广州从业人士也表示,目前全款买家主要包括置换客、拆迁户以及部分投资客。“全款交易周期短、回款确定性高,业主通常愿意再让一点价格。”

在新房市场,开发商也会通过额外折扣吸引全款客户。例如深圳湾一豪宅项目在三次开盘过程中,均针对全款客户提供额外96折优惠。对于总价数千万元的房子而言,仅付款方式不同,就可能带来百万级的价格差异。

更重要的变化,则来自整个投资环境的转变。

过去多年,居民手中的资金有很多去处。房地产、股市、理财华体汇电竞-华体汇(中国)以及各类投资渠道,都能够提供相对可观的收益率。因此,人们更愿意保留现金,通过加杠杆放大资产规模。

如今情况已经不同。

“当前各类投资渠道的收益率下降、风险上升,资金增值难度明显加大。在缺乏更优投资去向的情况下,一部分购房者选择直接以全款方式完成购房。”肖小平表示。

房地产黄金时代里,人们相信负债能够创造财富。今天越来越多人相信,先把债务降下来,才谈得上生活的确定性。一个属于高杠杆时代的叙事,正在慢慢落幕。

本周行业报告公开研究成果年轻人开始全款买房:潮汕独生女635万买下北京一套房

本文来源:时代财经 作者:梁争誉

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类似的故事正在越来越多年轻人身上发生。

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在社交平台上,“全款买房”“提前还贷”“不想负债”等话题持续升温。这与过去十多年的购房逻辑形成鲜明反差。

过去,“能贷尽贷”几乎是中国人买房的标准动作。房价上涨预期下,首付越低越好、贷款年限越长越划算,不少人背上30年房贷,希望借助杠杆完成财富积累。

而今天,越来越多购房者开始反过来思考:如果房子只是用来住,那么比起未来几十年的债务压力,一个没有房贷的家,或许更能带来安全感。

这种变化也体现在数据中。

深圳贝壳研究院数据显示,今年一季度,该平台成交的二手房中,全款买家占比达到25.1%;在总价200万元以下房源中,这一比例进一步升至34.1%。

与此同时,全国个人住房贷款余额已连续三年下降。根据央行统计数据,截至2025年底,全国个人住房贷款余额为37.01万亿元,较2023年初的高点减少1.93万亿元。随着建设银行个人房贷余额跌破6万亿元,国有六大行也全面告别个人房贷“6万亿时代”。

从争取更多杠杆,到主动降低负债,一场关于买房的观念转变,正在悄然发生。

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2012年,她从汕头来到深圳读大学。那几年正值房价快速上涨,宿舍里一位师姐已经在深圳买了房,这件事给她带来了不小的冲击。

“我那时候就喜欢看房了,把出门看房当成一种运动。”她还曾专门带着父母从汕头来到深圳考察楼盘。只是当时她还是大学生集体户口,并不具备购房资格。

直到在北京落户后,买房再次被提上日程。

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对于外界常说的“啃老”,她并不回避。“我就是啃老,但我不觉得有什么问题。”

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因此,她并不认为接受父母支持是一件需要羞于启齿的事情。“家庭资源本来就应该在代际之间流动。我没有躺平,也一直在认真工作。既然家庭有这个能力,为什么不能利用这些资源,让自己过得更好一点?”

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全款买房并不是这两年才出现的新现象。

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在楼市上升周期里,加杠杆几乎是最优解。只需支付30%的首付,就能控制100%的资产。如果房价上涨10%,购房者获得的实际收益率远高于投入本金。与此同时,在收入持续增长的预期下,刚开始觉得沉重的月供,几年后往往会变得轻松许多。

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但这种逻辑正在发生变化。一名在广州从业多年的人士告诉时代财经:“客户不想负债了。”

“全款购房现象增多,核心原因在于购房者心态和资金配置逻辑发生了变化。”深圳贝壳研究院院长肖小平告诉时代财经,部分消费者对自己未来的收入预期不如过去乐观,或者对其它投资收益的预期不如过去乐观,因此更倾向于全款购房。

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这种变化也体现在提前还贷潮中。

深圳业主叶斐(化名)2018年买房时,办理了370万元商业贷款,房贷利率5.39%,月供超过2万元,其中约1.66万元是利息,本金不足4000元。如果正常还贷30年,她支付的利息总额将高达377万元。

2022年开始,叶斐开始提前还贷,先后三次偿还本金150万元。随着贷款规模下降以及利率调整,剔除公积金抵扣部分,现在她的月供已经降至7000多元,“手里的现金流宽裕了很多,后面会不会继续提前还贷,还要看利率变化。”

从某种程度上说,提前还贷和全款买房,是同一种心理的两面。相比利用低成本资金扩大资产规模,年轻人们开始在意减少负债带来的轻松感。

另一个重要原因是,房子本身变便宜了。

克而瑞统计数据显示,从32个重点城市2025年的成交情况来看,无论是新房还是二手房,大部分城市的套均总价都已降至300万元以下;即便是一线城市,二手房套均总价也大多低于300万元。

换句话说,在很多城市,100万-200万元已经可以买到一套房子。“即便是房价相对最高的上海,2025年200万元/套以下的成交占比也在44%以上。”克而瑞指出。

购房门槛下降,让原本需要贷款才能完成的交易开始具备全款成交的可能。

全款在深圳买房的多拉没有A梦坦言,“我是最感谢房价下跌的那一批人,当时买不起,努力了快10年最终凭着自己的努力拿下了一套125平方米的房子。”

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