作者：陈子贞发布时间：2026-06-18 04:39:41 点击数：56732

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售后服务上门服务电话，智能分配单据：将帅齐换面貌一新，北京银行步入转型关键期

文|赵烁 出品|天下财道

曾经的城商行“一哥”，正在寻求突围。

财报显示，2025年，北京银行(601169.SH)迎来上市以来罕见的业绩低谷。全年营收下降3%，归母净利润却大降24%，盈利水平退回七年前。

而同日发布的2026年一季报画风突变：营收同比大增14%，净利润上涨6%，看上去似乎又V型反转。

其实，本次业绩大幅波动的原因，与人事换届窗口期的主动风险出清有关。2025年北京银行信用减值损失飙升至253亿元。通过大额计提、加速不良核销，甩掉历史存量包袱，北京银行正在为全新战略落地铺路。

如今的北京银行，一边是管理层焕新、战略革新、全力突围，一边是业绩剧震、规模失守、资产质量承压。大额计提能解决多久的问题？战略转型何时带来突破性效果？

答案，仍在风中飘。

业绩波动

北京银行全称是北京银行股份有限华体汇电竞-华体汇(中国)，成立于1996年1月，是国内头部老牌城商行，于2007年9月在上交所上市。

（来源：天眼查）

北京银行依托商业银行核心业务，搭建起涵盖消费金融、保险、租赁、基金理财等领域的综合金融服务体系，多年来经营发展相对稳健。

然而，在平稳的行业大环境下，近一年多来北京银行却出现上市以来明显的业绩波动，在城商行中较为罕见。

财报显示，2025年北京银行营收680亿元，同比下滑3%；归母净利润却大跌约24%，回落至约200亿元，盈利水平倒退至7年前。

（来源：华体汇电竞-华体汇(中国)年报）

这种逆转让市场颇感意外。在此之前，北京银行盈利水平已连续多年稳步攀升，2024年更是创下263亿元净利润的历史峰值。

（来源：同花顺iFinD）

此次业绩反常是典型的阶段性波动。拆解单季数据发现，2025年前三季度，北京银行经营整体平稳，累计归母净利润约211亿元，但第四季度突发业绩跳水。

（来源：华体汇电竞-华体汇(中国)年报）

深究背后原因，四季度大额资产减值计提，是业绩大幅下滑的直接导火索。

数据显示，2025年北京银行信用减值损失飙升至约253亿元，同比多提51亿元，其中四季度计提金额占全年半数以上。这直接导致单季亏损逼近10亿元，创下上市以来首次单季亏损纪录。

（来源：华体汇电竞-华体汇(中国)年报）

这次的操作，可以视为对存量风险集中出清的一次努力，力图剥离历史包袱，为后续轻装上阵铺路。

数据佐证了这一特征：2025年北京银行金融投资减值损失从2024年的约10亿元暴涨至82亿元，增幅近7倍。

（来源：华体汇电竞-华体汇(中国)年报）

不容忽视的是，即便剔除主动风险出清的影响，北京银行盈利基本面仍出现弱化迹象。

2025年北京银行核心营业利润约为208亿元，即使加上多计提的51亿元，仍然较2024年同期的290亿元下降超10%，显示出核心盈利能力出现回落。

（来源：华体汇电竞-华体汇(中国)年报）

北京银行高度依赖传统信贷业务，净息差持续收窄，是拖累北京银行利润表现的重要原因之一。2025年北京银行净息差降至1.27%，同比收窄20个基点，生息资产收益率同比下滑60个基点，资产盈利效率走低。

（来源：华体汇电竞-华体汇(中国)年报）

当然，净息差下行是当前银行业的共性挑战。受LPR持续下调、存量房贷利率调整等行业政策影响，全行业银行普遍面临“放贷收益下降、存款成本刚性难降”的难题，利润空间被持续挤压。

另一方面，北京银行非利息收入也不理想。2025年非利息净收入约152亿元，同比大跌18%，其中投资收益、公允价值收益出现明显回落。

至于能否将北京银行的处境，完全归咎于行业和外界因素影响呢？也不能这么说。

横向对比来看，2025年，江苏银行、宁波银行、上海银行等同梯队头部城商行，均实现净利润正增长，且四季度平稳盈利，多家银行增幅超8%。

目前来看，在完成存量风险集中出清后，北京银行迎来业绩修复。2026年一季度，营收196亿元、归母净利润81亿元，同比双双正增长，扭转下滑态势。

有业内人士对《天下财道》表示，短期财务出清为北京银行扫除不少历史风险隐患，但后续能否持续优化收入结构、弱化周期影响、夯实核心盈利能力，仍是其长期稳健发展的核心考验。

“一哥”掉队

在城商行发展历程中，北京银行曾是标杆。

自2007年上市后，北京银行依靠持续扩表快速做大资产盘子，连续18年占据城商行资产规模首位。

不过，随着行业发展进入新阶段，城商行格局迎来深度重构，行业竞争愈发激烈。

2025年起，北京银行与江苏银行资产规模交替领跑，进入2026年一季度，双方差距拉开。江苏银行总资产突破5.58万亿元，成为国内首家迈入5万亿规模的城商行；而北京银行总资产为4.95万亿元，单季增幅仅0.18%，双方资产规模差额扩大至6300亿元，行业龙头地位正式易主。

（来源：同花顺iFinD）

相较于规模的失守，北京银行业绩端的滑落来得更早一些。从2022年开始，北京银行营收、净利润被江苏银行双反超，2024年净利润又被宁波银行反超，排名跌至行业第三。2025年北京银行营收不及宁波银行，净利润又被上海银行超越，城商行“一哥”位置瓦解。

截至2025年末，在17家A股上市城商行中，北京银行营收位列行业第三，较江苏银行少近200亿元；归母净利润滑落至第五位，落后于江苏、宁波、上海、南京四家头部城商行。

上市城商行营业收入简况（截至2025年末）

上市城商行归母净利润简况（截至2025年末）

（来源：同花顺iFinD）

虽然2026年一季度北京银行业绩反弹，但直观差距仍很明显，当期江苏银行归母净利润、营业收入分别较北京银行高出25亿元、46亿元，净利润增速同样领先北京银行。

深入分析发现，北京银行业务发展呈现“对公稳固、零售承压、信用卡遇阻”三级分化态势。

对公业务仍是北京银行的压舱石。2025年末，北京银行华体汇电竞-华体汇(中国)存款日均规模接近1.79万亿元，同比增长约14%；对公贷款规模1.42万亿元，同比增长11%，对公存贷款业务增长稳健。

反观零售板块压力凸显。2025年零售营收217亿元，同比下滑约13%，个人贷款规模同步缩水。北京银行2024年零售业务营收曾位列核心板块首位，2025年被华体汇电竞-华体汇(中国)业务取代，侧面反映零售业务承压的现状。

作为零售核心板块之一的信用卡业务，也走出了类似曲线。截至2025年末，北京银行信用卡贷款余额为152亿元，同比减少22%。信用卡业务规模萎缩，零售突围动力不足。

此外，区域布局相对单一，进一步束缚了北京银行的发展空间。数据显示，北京银行近八成收入依赖环渤海区域，其中北京本地贷款占比超四成，经济活跃度更高的江浙沪业务占比不足24%，此前提出的“长三角再造一个北京银行”的战略落地效果不甚理想。

省外网点盈利能力也偏弱。2025年深圳、江西等地分支机构合计亏损9300万元，异地扩张持续消耗资本，却未能形成稳定利润增量。

业务与区域的双重短板，还体现在资产运营效率上。2025年北京银行总资产收益率（ROA）、净资产收益率（ROE）分别降至0.44%、6.11%，同比明显回落，两项指标在头部城商行中处于偏低水平。

2025年江苏银行、宁波银行ROA均高于0.8%，ROE更是突破13%。在资产利用效率、盈利创造能力上，北京银行核心竞争力渐趋弱化。

2025年头部城商行主要经营指标对比

（来源：各家年报数据）

挑战仍在

近两年，北京银行完成高层团队迭代，管理层格局重塑。

2025年，北京银行率先落地多项人事调整，戴炜接任行长，同时引入毛文利、房旭、明立松三位70后高管，管理层大手笔换人。

2026年4月，关文杰正式获批出任董事长、原董事长霍学文到龄卸任，北京银行历时两年的管理层换届工作收官。

引起市场关注的是，本轮管理层换届的关键窗口期，恰好与北京银行风险出清、业绩深度调整的特殊阶段重合。

不过，短期的财务风险出清，很难一蹴而就从根本上扭转北京银行的经营压力。从多项经营指标看，北京银行仍呈现出“报表小幅修复、基本面实质承压”的格局。

资产质量承压，也是当前北京银行面临的核心挑战之一。数据显示，2025年末北京银行不良贷款率1.29%，在头部城商行中处于较差水平。

受贷款规模扩张，叠加存量资产周期扰动影响，2025年北京银行不良贷款余额增至约310亿元，同比增加近20亿元，其中损失类贷款大幅增长约54亿元，资产质量有恶化趋势。

与此同时，年末关注类贷款余额高达387亿元，占贷款总额1.61%，作为不良前置指标，规模偏高意味着后续仍有向上迁徙、推高不良的风险。

（来源：华体汇电竞-华体汇(中国)年报）

风险迁徙相关数据，进一步印证资产质量的潜在风险。2025年末，北京银行关注类、次级类、可疑类贷款迁徙率较2024年末大幅抬升，意味着北京银行后续不良贷款率仍面临上行风险。

（来源：华体汇电竞-华体汇(中国)年报）

进入2026年一季度，北京银行资产质量压力进一步放大，不良率反弹至1.32%，风险缓冲能力弱化。同时，北京银行拨备覆盖率从2024年末的208%降至198%，风险储备持续消耗，下滑速度较快，与头部城商行差距拉大。

（来源：华体汇电竞-华体汇(中国)年报）

横向对标同业，宁波银行拨备覆盖率稳定在360%以上，江苏银行维持300%左右。

此外，内控合规的漏洞也亟待弥补。据企业预警通提供的数据，2025年北京银行累计收到47张监管罚单，在全国83家城商行中排名第二，被罚没金额近4000万元。

（来源：企业预警通）

多重难题叠加下，北京银行二级市场表现相对低迷。截至6月12日，其股价报收5.27元/股，较2025年7月高点7.24元跌超27%，市值大幅缩水。其中，在年报披露次日（4月28日），北京银行股价大幅跳空低开，显示投资者对于华体汇电竞-华体汇(中国)业绩前景较为担忧。

（来源：同花顺iFinD）

面对挑战，北京银行也在努力做出改变。管理层给出的目标是，不再走“以量补价”的老路，转向“量质双升”的高质量增长模式；不再单一依赖传统息差业务赚取收益，而是立足特色金融布局、数字化深度转型、轻资本精细化运营，打造真正的“价值创造型银行”。

在核心转型赛道上，北京银行强调将锚定科创发展风口，持续深耕科技金融与AI数字化战略，力图以科创赋能传统业务升级，突破固有经营瓶颈，构筑全新的核心竞争力。

不过，北京银行能否借助风险集中释放轻装上阵？如何依托科技金融转型修复盈利韧性？何时重新夺回城商行“一哥”的宝座？这些问题都还没有清晰的答案，北京银行将何去何从，市场正在拭目以待，《天下财道》亦将持续关注。

免责声明：文章信息不构成投资建议

今日官方发布重要研究成果将帅齐换面貌一新，北京银行步入转型关键期

文|赵烁 出品|天下财道

曾经的城商行“一哥”，正在寻求突围。

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如今的北京银行，一边是管理层焕新、战略革新、全力突围，一边是业绩剧震、规模失守、资产质量承压。大额计提能解决多久的问题？战略转型何时带来突破性效果？

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业绩波动

北京银行全称是北京银行股份有限华体汇电竞-华体汇(中国)，成立于1996年1月，是国内头部老牌城商行，于2007年9月在上交所上市。

（来源：天眼查）

北京银行依托商业银行核心业务，搭建起涵盖消费金融、保险、租赁、基金理财等领域的综合金融服务体系，多年来经营发展相对稳健。

然而，在平稳的行业大环境下，近一年多来北京银行却出现上市以来明显的业绩波动，在城商行中较为罕见。

财报显示，2025年北京银行营收680亿元，同比下滑3%；归母净利润却大跌约24%，回落至约200亿元，盈利水平倒退至7年前。

（来源：华体汇电竞-华体汇(中国)年报）

这种逆转让市场颇感意外。在此之前，北京银行盈利水平已连续多年稳步攀升，2024年更是创下263亿元净利润的历史峰值。

（来源：同花顺iFinD）

此次业绩反常是典型的阶段性波动。拆解单季数据发现，2025年前三季度，北京银行经营整体平稳，累计归母净利润约211亿元，但第四季度突发业绩跳水。

（来源：华体汇电竞-华体汇(中国)年报）

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（来源：华体汇电竞-华体汇(中国)年报）

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（来源：华体汇电竞-华体汇(中国)年报）

不容忽视的是，即便剔除主动风险出清的影响，北京银行盈利基本面仍出现弱化迹象。

2025年北京银行核心营业利润约为208亿元，即使加上多计提的51亿元，仍然较2024年同期的290亿元下降超10%，显示出核心盈利能力出现回落。

（来源：华体汇电竞-华体汇(中国)年报）

北京银行高度依赖传统信贷业务，净息差持续收窄，是拖累北京银行利润表现的重要原因之一。2025年北京银行净息差降至1.27%，同比收窄20个基点，生息资产收益率同比下滑60个基点，资产盈利效率走低。

（来源：华体汇电竞-华体汇(中国)年报）

当然，净息差下行是当前银行业的共性挑战。受LPR持续下调、存量房贷利率调整等行业政策影响，全行业银行普遍面临“放贷收益下降、存款成本刚性难降”的难题，利润空间被持续挤压。

另一方面，北京银行非利息收入也不理想。2025年非利息净收入约152亿元，同比大跌18%，其中投资收益、公允价值收益出现明显回落。

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自2007年上市后，北京银行依靠持续扩表快速做大资产盘子，连续18年占据城商行资产规模首位。

不过，随着行业发展进入新阶段，城商行格局迎来深度重构，行业竞争愈发激烈。

2025年起，北京银行与江苏银行资产规模交替领跑，进入2026年一季度，双方差距拉开。江苏银行总资产突破5.58万亿元，成为国内首家迈入5万亿规模的城商行；而北京银行总资产为4.95万亿元，单季增幅仅0.18%，双方资产规模差额扩大至6300亿元，行业龙头地位正式易主。

（来源：同花顺iFinD）

相较于规模的失守，北京银行业绩端的滑落来得更早一些。从2022年开始，北京银行营收、净利润被江苏银行双反超，2024年净利润又被宁波银行反超，排名跌至行业第三。2025年北京银行营收不及宁波银行，净利润又被上海银行超越，城商行“一哥”位置瓦解。

截至2025年末，在17家A股上市城商行中，北京银行营收位列行业第三，较江苏银行少近200亿元；归母净利润滑落至第五位，落后于江苏、宁波、上海、南京四家头部城商行。

上市城商行营业收入简况（截至2025年末）

上市城商行归母净利润简况（截至2025年末）

（来源：同花顺iFinD）

虽然2026年一季度北京银行业绩反弹，但直观差距仍很明显，当期江苏银行归母净利润、营业收入分别较北京银行高出25亿元、46亿元，净利润增速同样领先北京银行。

深入分析发现，北京银行业务发展呈现“对公稳固、零售承压、信用卡遇阻”三级分化态势。

对公业务仍是北京银行的压舱石。2025年末，北京银行华体汇电竞-华体汇(中国)存款日均规模接近1.79万亿元，同比增长约14%；对公贷款规模1.42万亿元，同比增长11%，对公存贷款业务增长稳健。

反观零售板块压力凸显。2025年零售营收217亿元，同比下滑约13%，个人贷款规模同步缩水。北京银行2024年零售业务营收曾位列核心板块首位，2025年被华体汇电竞-华体汇(中国)业务取代，侧面反映零售业务承压的现状。

作为零售核心板块之一的信用卡业务，也走出了类似曲线。截至2025年末，北京银行信用卡贷款余额为152亿元，同比减少22%。信用卡业务规模萎缩，零售突围动力不足。

此外，区域布局相对单一，进一步束缚了北京银行的发展空间。数据显示，北京银行近八成收入依赖环渤海区域，其中北京本地贷款占比超四成，经济活跃度更高的江浙沪业务占比不足24%，此前提出的“长三角再造一个北京银行”的战略落地效果不甚理想。

省外网点盈利能力也偏弱。2025年深圳、江西等地分支机构合计亏损9300万元，异地扩张持续消耗资本，却未能形成稳定利润增量。

业务与区域的双重短板，还体现在资产运营效率上。2025年北京银行总资产收益率（ROA）、净资产收益率（ROE）分别降至0.44%、6.11%，同比明显回落，两项指标在头部城商行中处于偏低水平。

2025年江苏银行、宁波银行ROA均高于0.8%，ROE更是突破13%。在资产利用效率、盈利创造能力上，北京银行核心竞争力渐趋弱化。

2025年头部城商行主要经营指标对比

（来源：各家年报数据）

挑战仍在

近两年，北京银行完成高层团队迭代，管理层格局重塑。

2025年，北京银行率先落地多项人事调整，戴炜接任行长，同时引入毛文利、房旭、明立松三位70后高管，管理层大手笔换人。

2026年4月，关文杰正式获批出任董事长、原董事长霍学文到龄卸任，北京银行历时两年的管理层换届工作收官。

引起市场关注的是，本轮管理层换届的关键窗口期，恰好与北京银行风险出清、业绩深度调整的特殊阶段重合。

不过，短期的财务风险出清，很难一蹴而就从根本上扭转北京银行的经营压力。从多项经营指标看，北京银行仍呈现出“报表小幅修复、基本面实质承压”的格局。

资产质量承压，也是当前北京银行面临的核心挑战之一。数据显示，2025年末北京银行不良贷款率1.29%，在头部城商行中处于较差水平。

受贷款规模扩张，叠加存量资产周期扰动影响，2025年北京银行不良贷款余额增至约310亿元，同比增加近20亿元，其中损失类贷款大幅增长约54亿元，资产质量有恶化趋势。

与此同时，年末关注类贷款余额高达387亿元，占贷款总额1.61%，作为不良前置指标，规模偏高意味着后续仍有向上迁徙、推高不良的风险。

（来源：华体汇电竞-华体汇(中国)年报）

风险迁徙相关数据，进一步印证资产质量的潜在风险。2025年末，北京银行关注类、次级类、可疑类贷款迁徙率较2024年末大幅抬升，意味着北京银行后续不良贷款率仍面临上行风险。

（来源：华体汇电竞-华体汇(中国)年报）

进入2026年一季度，北京银行资产质量压力进一步放大，不良率反弹至1.32%，风险缓冲能力弱化。同时，北京银行拨备覆盖率从2024年末的208%降至198%，风险储备持续消耗，下滑速度较快，与头部城商行差距拉大。

（来源：华体汇电竞-华体汇(中国)年报）

横向对标同业，宁波银行拨备覆盖率稳定在360%以上，江苏银行维持300%左右。

此外，内控合规的漏洞也亟待弥补。据企业预警通提供的数据，2025年北京银行累计收到47张监管罚单，在全国83家城商行中排名第二，被罚没金额近4000万元。

（来源：企业预警通）

多重难题叠加下，北京银行二级市场表现相对低迷。截至6月12日，其股价报收5.27元/股，较2025年7月高点7.24元跌超27%，市值大幅缩水。其中，在年报披露次日（4月28日），北京银行股价大幅跳空低开，显示投资者对于华体汇电竞-华体汇(中国)业绩前景较为担忧。

（来源：同花顺iFinD）

面对挑战，北京银行也在努力做出改变。管理层给出的目标是，不再走“以量补价”的老路，转向“量质双升”的高质量增长模式；不再单一依赖传统息差业务赚取收益，而是立足特色金融布局、数字化深度转型、轻资本精细化运营，打造真正的“价值创造型银行”。

在核心转型赛道上，北京银行强调将锚定科创发展风口，持续深耕科技金融与AI数字化战略，力图以科创赋能传统业务升级，突破固有经营瓶颈，构筑全新的核心竞争力。

不过，北京银行能否借助风险集中释放轻装上阵？如何依托科技金融转型修复盈利韧性？何时重新夺回城商行“一哥”的宝座？这些问题都还没有清晰的答案，北京银行将何去何从，市场正在拭目以待，《天下财道》亦将持续关注。

免责声明：文章信息不构成投资建议


(总台央视记者 刘颖 张艺瑾)
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